超90万亿影子银行再迎整改银保监会划“一二五”重点

超90万亿影子银行业务再度迎来整改要求。

近日,银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》(以下简称“《通报》”),通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题,并提出了规范整改的工作要求。

特别是随着5G、AI、云计算、区块链、物联网等技术的兴起,在新基建浪潮的驱使下爆发出前所未有的能量,促使整个社会的智能化进程明显提速,智能化时代正呼啸而来。

对于此次整改,银保监会有关部门负责人介绍,重点要把握好“一二五”:

中国企业该如何把握历史机遇,化解潜在挑战和难题成为业界重要议题。此次高峰论坛,与会大咖能否在与联想刘军等高管的尖峰对话下,找到应对后疫情时代危机的良药,以及推动新旧动能转换的动力?这将成为第2大看点。

届时,受邀行业大咖将与联想集团执行副总裁兼中国区总裁刘军,联想集团副总裁、中国区服务事业部总经理戴炜,联想中国商用大客户事业部总经理王立平等联想高管沟通交流,探讨中国经济新旧动能转换。

(北京师范大学经济与资源管理研究院博士研究生张欣欣对本文亦有贡献)

这也将成为高峰论坛的又一看点。

此次疫情防控中,宅家防疫的行为方式推动生产生活向智能化、线上化发展,在线教育、在线办公、在线文娱、在线医疗等线上产业爆红。据工信部消息,疫情期间我国互联网流量较去年底增长超过50%,个别地区增长达70%。线上经济在一定程度上缓解了疫情对产业发展的短期负面影响,也为构建现代产业体系和治理现代化提供了新思路。

看点2:中国企业的智能化转型升级路径在哪?

构建更加完善的要素市场化配置体制机制

“此次通报没有提新的监管要求,所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。”7月14日,银保监会有关部门负责人在答记者问时表示。

二是加快推进要素市场化配置改革,积极探索新时代中国特色社会主义道路的市场化新变革。按照近期出台的《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》,实现要素价格市场决定、流动自主有序、配置高效公平,为建设统一开放、竞争有序市场体系,推动经济社会持续健康发展打下坚实基础。

建设更高水平的开放型经济新体制

“一”,就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务,都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理。

此次高峰论坛,有两位参会嘉宾非常引人注目——来自中国信息通信产业研究院的智慧城市首席专家高艳丽和西北师范大学副校长王顶明。从这两人身份来看,联想很可能在此次高峰论坛上发布针对智慧城市、智慧教育等领域的解决方案。

三是从治理现代化角度出发,不断优化市场制度环境,加快完善现代产权制度,全面实施市场准入负面清单制度,完善公平竞争审查制度,建立以信用为核心的新型市场监管机制,为建设高标准市场体系提供制度保障。

《通报》显示,影子银行问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险隔离不审慎、非标投资业务管控不力、资金违规流入股市等,并要求各级监管部门将保持监管定力,坚持依法监管,持之以恒打击影子银行和交叉金融业务领域出现的违法违规行为,对于落实通报要求不力的银行保险机构,要及时采取监管措施,坚决防止影子银行回潮和结构复杂产品死灰复燃。

新冠肺炎疫情发生后,全国上下按照习近平总书记提出的“坚定信心、同舟共济、科学防治、精准施策”总要求,全面开展疫情防控工作。短时间内汇集各方力量和医用物资支援湖北地区,充分彰显出我国国家制度和国家治理体系坚持全国一盘棋、集中力量办大事的显著优势。

新基建叠加智能变革浪潮,让中国经济正处于新旧动能转换阶段,传统基础设施建设已无法满足经济发展要求,科技创新、模式创新正在成为新经济的核心动力。

智能化时代下,联想会如何应对?

看点1:吴晓波众大咖探讨下一个时代风口

我国社会主义市场经济体制是兼具活力与效率的经济体制。突如其来的新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击,生存能力和抗风险能力较弱的中小微企业受到的影响更大。下一步,应继续发挥市场在资源配置中的决定性作用,持续推进市场体制机制改革创新,建设高标准市场体系。

其中,完善科技创新体制机制,全面推进科技创新治理体系和治理能力现代化,不仅对于提升我国科技创新能力和水平意义重大,而且有助于创新型国家建设和经济社会高质量发展。同时,更多掌握科技发展的主动权,也是我们应对当前复杂多变国际形势和风险挑战的有力保证。为此,一是要优化和强化技术创新体系顶层设计,促进科技与经济紧密结合,明确企业、高校、科研院所、社会组织等创新主体在创新链条不同环节的功能定位,通过体制机制创新激发各类主体创新的激情和活力。二是要加强创新人才培养,全面落实创新人才激励扶持政策,加大“柔性用才、项目引才”力度,构建良好的人才发展生态,真正把人才作为第一资源。三是要将新兴数字技术作为实现治理能力现代化的重要创新工具,通过大数据揭示传统技术方式难以展现的关联关系,建立用数据说话、用数据决策、用数据管理的现代化、信息化、智能化治理模式,从而更科学高效地处理经济社会面临的各种复杂问题。

此外,银保监会还提醒,金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性,投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则,不能抱有只负盈、不负亏的心态。

惠誉评级认为,中国政府继续有序调控影子银行业务,有助于降低潜在传染风险对整个金融体系稳定性的可能威胁,亦可以更有效地减少银行和其他金融机构在部分资产管理产品方面的或有负债,促成更能反映投资风险的有效定价。

“截至今年5月末,这些资管产品直接汇总的资产总量是90.1万亿元,比年初增加了4万亿,同比增长3.5%,总体来看资管产品的风险是进一步的收敛。”阮健弘同时介绍称。

当前,我国新冠肺炎疫情防控阻击战取得重大战略成果,但要从根本上控制新冠肺炎疫情,必须加快研发疫苗,这充分说明了科学防治和科学防控的重要性。实际上,科学防治和科学防控的过程也是经济社会高质量发展的过程。

探索现代产业体系和产业能力全面提升的新路径

3年前,联想中国推出“日出东方”战略,坚定实施以客户为中心的转型和智能物联转型。变革3年来收获巨大,特别是在智能物联转型方面,联想一跃而成为中国领先的智能化服务提供商。

中国企业该如何迎接智能化时代的到来,又该如何找到智能化时代的风口?吴晓波、高艳丽、王顶明等大咖会给出怎样的答案?这将构成了此次高峰论坛的第一大看点。

7月10日,据央行调查统计司司长阮健弘在新闻发布会上介绍,目前“一行两会一局”对影子银行(资管产品)共同建立了统计制度,包括八大类:银行非保本理财、信托公司资管产品、证券公司及其子公司资管产品、基金管理公司及其子公司专户、期货公司及其子公司资管产品、保险资管产品、金融资产投资公司资管产品和公募基金。

今年《政府工作报告》指出,统筹推进疫情防控和经济社会发展工作,在疫情防控常态化前提下,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,坚持以供给侧结构性改革为主线,坚持以改革开放为动力推动高质量发展,坚决打好三大攻坚战,加大“六稳”工作力度。新冠肺炎疫情对世界各国都是一次大考,我们要深入盘点、科学整理疫情防控阻击战中彰显的治理智慧,促使制度优势更好转化为治理效能。通过构建促进高质量发展的政策体系、确定进一步实现高质量发展需要完成的新任务新目标,推动经济社会不断朝着更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展。

在疫情防控常态化的当下,要把我国制度优势更好转化为国家治理效能,紧紧围绕推进国家治理体系和治理能力现代化,统筹兼顾防疫斗争与经济社会发展,从制度维度锚定发展航向,创新和完善宏观调控。一是坚持稳中求进工作总基调,突出基础性、根本性、全局性的重大改革举措,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,努力克服新冠肺炎疫情带来的不利影响。二是继续加大政策调节力度,实施积极的财政政策和稳健的货币政策,适时预调微调;深化供给侧结构性改革,改善供给结构,提升供给质量,创造适应当前新需求的有效供给,为经济复苏增添内生发展动力。三是明确经济社会高质量发展的核心要义,解决发展不平衡不充分的问题,保证全体人民在共建共享发展中有更多获得感。一方面,推动脱贫攻坚和乡村振兴有机衔接,建立健全城乡融合发展的体制机制,统筹城乡协调发展,推进共同繁荣;另一方面,支持开展多层次、多形式、多领域的区域合作,推动形成优势互补、高质量发展的区域经济布局,在发展中促进相对平衡。

官方公布的海报显示,此次高峰论坛将探讨3个话题:“推动新旧动能转换,智能化时代的风口在哪?”、“行业智能化升级,未来的方向和路径是什么?”、“企业智能化转型升级,,如何迈出关键一步?”

“监管机构愈发关注过去几个月结构性存款的激增,并承诺要遏制相关金融风险,体现监管部门在货币政策与抑制影子银行可能引发的资产泡沫之间取得平衡。”野村证券日前发布的研报认为。

一是尽力破除制约民营经济发展的障碍,尤其是要对受疫情影响较大的行业和中小微企业加大信贷支持力度,降低企业综合融资成本;同时,通过鼓励竞争和弘扬企业家精神,积极引导民营企业提升管理和生产效率,实现现代化企业转型。

“对有令不行、屡禁不止的部门、分支机构和人员,要严肃处理和问责,坚决杜绝内部问责流于形式、处理浮于表面的现象。”银保监会有关部门负责人强调。

新基建叠加智能变革浪潮,智慧城市、智慧教育等垂直行业显然将迎来一轮发展机遇。如果联想在峰会上发布针对智慧城市、智慧教育等领域的新解决方案,似乎存在极大可能。

看点3:联想或发布智能化服务战略?

为此,一是要因势利导,乘势而上,培育发展新经济和新兴产业,着力推进5G、人工智能、工业互联网、物联网等新产业、新基建的发展,带动全产业链优化升级,加快构建以数字经济为主导、以科技创新和制度创新为手段的自主可控的现代产业体系。二是要积极弥补我国产业链不完整、协同创新少的短板,加大对传统产业的改造升级,开展关键核心技术攻关,推动制造业从加工制造环节向研发设计、中高端制造、市场营销等价值链高端环节延伸。三是要着力构建符合绿色发展要求的现代产业体系,推动外部环境成本内部化的政策创新,使绿色、生态成为产业附加值的组成部分。

看点4:联想或发布垂直行业解决方案?

《通报》显示,银保监会还提到了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。

“二”,就是“两个坚决”。即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理,提高金融服务实体经济水平;坚决打击违法违规行为,持之以恒拆解高风险影子银行业务,规范整治结构复杂金融产品。

据了解,此次高峰论坛,有4大看点。特别值得一提的是,著名财经作家,890新商学、蓝狮子出版创始人吴晓波,中国信息通信研究院智慧城市首席专家高艳丽,西北师范大学副校长王顶明等行业专家、学者受邀参与此次高峰论坛。

央行办公厅主任兼新闻发言人周学东在上述发布会上也表示,去年以来影子银行贷款增长很快,但非标压了不少,内部结构在调整,风险大大降低,系统性风险明显得到治理。

实现经济社会高质量发展,就要推动更大范围、更宽领域、更深层次的对外开放,建设更高水平的开放型经济新体制。一是顺应国际市场的重大变化和国内消费结构升级的迫切要求,实现内外市场高度联通、要素自由流动、内外贸一体化发展。二是优化对外开放区域发展布局,不断扩大自由贸易区、自由贸易港覆盖范围,加快形成立足周边、辐射“一带一路”、面向全球的高标准自由贸易区网络。三是促进对接国际规则与深化体制改革有机结合,以开放倒逼改革机制,在国际经贸规则、规制、管理、标准等方面加强开放合作,形成与国际规则相衔接的高标准市场经济体系,为推进国家治理体系和治理能力现代化提供创新变革动力。

不过,银保监会有关部门负责人介绍,监管检查发现,影子银行和交叉金融业务领域仍然存在一些新老问题,局部风险隐患仍不容忽视,稍不留意又可能死灰复燃。

分析上述3个话题或许可以从中得出结论:联想将有可能发大招,在智能化大潮风起云涌的当下公布智能化服务战略,为中国企业的智能化转型升级找到路径和方向,探讨企业智能化转型升级之道。

“五”,就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转,结构复杂产品和业务死灰复燃;二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为,发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品;三是严禁选择性落实新规要求,过渡期整改不积极不到位,过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产,母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染;四是严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域;五是严禁不当宣传和销售,降低投资者准入门槛,严重侵害金融投资者和消费者合法权益。

智能化浪潮下,中国经济现在已经迎来智能化转型升级的关键时期,以云计算、人工智能、5G为代表的新兴技术逐步成熟,并且日益融合发展,为传统企业智能化转型升级提供了良好的技术支持。

智能变革时代,智能化转型浪潮会无差别地席卷全球,无论是云计算、大数据、物联网、人工智能等新兴技术的落地和崛起,还是智能化转型升级风暴所带来的侵袭,都将在整个产业中掀起了滔天巨浪。

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