中新网7月1日电 6月30日,京东健康与全球领先的医疗科技公司西门子医疗通过线上签约仪式签署合作协议。双方将聚焦医疗器械及大型医疗设备领域,基于各自的能力和资源,助力非公医疗机构服务能力的提升,共同建设更加完善的、覆盖诊前诊中诊后全流程的非公医疗健康生态。

京东集团副总裁、京东健康CEO辛利军(左图),西门子医疗临床治疗系统大中华区副总裁浦峥嵘等嘉宾参与了线上签约仪式

为了预防和减少发生在学校的性侵未成年人案件,修改后的未成年人保护法规定,学校、幼儿园应当建立预防性侵害、性骚扰未成年人工作制度。在“社会保护”一章专门增加规定禁止“性骚扰”,在禁止制作、复制、发布、传播有关未成年人的淫秽色情物品和网络信息基础上,特别增加禁止“持有”。

即使如股神巴菲特,也只投自己看得懂的公司。所以对于普通投资者而言,理财产品看不懂,没有什么可丢人的。不要为了面子,输了票子,那就是得不偿失了。尤其今年特殊情况,一定要优先保证本金的安全。

京东健康与西门子医疗此次合作的目标,是打通患者端与非公医疗机构端。基于京东的医药电商、互联网医疗和金融、物流等能力,加上西门子医疗产品及服务的资源,双方将携手为非公医疗机构打造覆盖产品、技术、咨询与服务的一体化解决方案。通过帮助实体医疗机构打造线上线下一体化的检验检查、互联网医疗等服务能力,为患者提供更为便利的就诊通道。

协调机制具体工作原则上由县级以上人民政府民政部门承担。民政部门在发挥国家的兜底责任方面具有重要作用,也具备较好的工作基础,从国务院到县级人民政府,上下统一均由民政部门承担现实可行,也符合法律规定。同时,兼顾地区间的差异性,给予地方一定的灵活性。实践中,有地方未成年人保护工作协调议事机构设在教育等部门,取得了良好成效。

可以看出,两起理财纠纷的结果不同,很大程度上与投资者的过往经历不同。

对投资者而言-量力而行

中国驻纽约总领馆再次提请注意,所有乘客登机前需查验核酸检测阴性证明。抗原检测(Antigen Test)或抗体检测(Antibody Test)不可替代核酸检测。

这两个案件有非常大的相似之处,产品发行方都是金融机构,一家是吉林信托,另一家是基金公司;都是银行作为代销机构;而且两起案件中,投资者购买的相应产品均出现了损失。

投资者的过往经历不同

所以在两个案件当中,很多硬性和软性的条件都不一样;包括销售端的双录和风评,地区之间的差异以及法律法规适用。

最终王某和支行对簿公堂,法院的判决是恩济支行不仅承担诉讼费,而且要向王某赔偿共计576,481.95元。

而建行代销的基金,同样属于中风险的产品。银行的风评结果和基金风险等级相匹配,而且投资者也签署了相关的文件协议,表明是认可该产品风险的。表面上来看,银行做到了适当义务。

总则新增了最有利于未成年人原则,规定了未成年人保护协调机制的具体工作由同级人民政府民政部门或省级人民政府确定的部门承担。

至于损失金额的确定,由于当时曹先生起诉相关方的时候,彼时的信托财产没有完成清算和分配,因此法院不支持投资者的损失请求。而指数基金就不同,流动性较好,变现时间短,盈亏一目了然。

但法院在判决当中却坚持认为,由于基金公司、银行和三方评估机构之间存在一些利害关系。因此其风险等级评估具有客观性不足的问题,而且与客户的实际情况结果存在很大出入。所以判定银行负全责,赔偿客户的损失。这个结果也提醒我们,银行的风险评级和三方机构的评级能否划上等号,其实存在很多的不确定性。

佟丽华表示,在学校以及教育培训机构等与未成年人密切接触的单位发生的侵害未成年人权益案件更为隐蔽。很多此类案件进入公众视野往往都是因为偶发因素或者情节极其恶劣、后果特别严重。为了从根本上预防和减少这类伤害,修改后的未成年人保护法在“政府保护”一章中规定:“国家建立性侵害、虐待、拐卖、暴力伤害等违法犯罪人员信息查询系统,向密切接触未成年人的单位提供免费查询服务”。

此次松花江77号案件,值得所有金融管理机构引以为戒。尤其是资产荒的当下,无论是在项目的初期筛选,投中和投后管理,都需要更加谨慎,压实各方面的责任,以投资者的利益为出发点和落脚点,这样的机构才能在今后的市场上屹立不倒。

而信托案则不一样,此次松花江7的交易对7号对应手,在信托计划成立一年之后,就进入到了破产重组的阶段。而且从破产到最后完成债转股,总共耗时达7年之久。

本文选取的两个案例,分别是去年年底的基金代销案和前不久刚刚完成清算的吉林信托-松花江77号(被誉为信托破刚兑第一案)。

2011年10月,投资人曹先生通过建行山西省分行(以下简称“建行山分”)代销的信托产品,该信托由吉林信托公司发行,名叫松花江77号—山西福裕能源项目收益权集合资金信托计划(以下称松花江77号),该信托总计金额10亿,分6期发行;信托期限为2年,预期年化收益率9.8%-12%。

构建具有中国特色的未成年人保护制度体系、压实家庭和国家监护责任、增设发现未成年人权益受侵害后的强制报告制度、创设密切接触未成年人行业从业人员的准入资格制度、强化法律责任……10月17日下午,十三届全国人大常委会第二十二次会议高票通过新修订的《中华人民共和国未成年人保护法》,并将从2021年6月1日起实施。

如何防止网络沉迷是当前未成年人保护领域的一个焦点问题,虽然国家新闻出版署专门发布了《关于防止未成年人沉迷网络游戏的通知》,但在法律制度层面缺乏具体规定。修改后的未成年人保护法从8个方面对此作出了具体规定:明确了教育、卫生健康、新闻出版、文化旅游、网信等政府部门的具体责任;对容易导致未成年人沉迷网络的内容作出了规定;网络游戏、网络直播、网络音视频、网络社交等所有网络服务针对未成年人使用其服务时,要设置相应的时间管理、权限管理、消费管理等功能;明确了网络游戏要经过特殊批准的制度;为了综合实现对未成年人的网络保护及保护其隐私权,明确规定了国家建立统一的未成年人网络游戏电子身份认证系统,这个系统是修改后的未成年人保护法创设的一项重大制度,明确规定了对游戏产品进行分类管理;对网络游戏服务的时间作出了特别规定;明确规定了学校的教育和引导功能。

2016年股灾之后,王某所购买的基金产品也出现了较大程度的净值下跌。王某在急需用钱的时候才发现自己购买的是基金,但是当自己要赎回的时候,却被告知有亏本的可能,事后多次与银行沟通未果。

北向资金净流入31.3亿元,其中沪股通净流入25.59亿元,当日资金余额为494.41亿元,深股通净流入5.71亿元,当日资金余额为514.29亿元。

无论是银行,券商,信托公司,基金公司还是私募等资产管理机构,这两个事件无疑敲响了警钟,需要引以为戒。

AH股方面,长城汽车、紫金矿业、中国神华、中国外运、中远海控、中国南方航空股份、中国东方航空股份、中信证券、江西铜业股份、中国中铁等10只个股涨幅居前;金风科技、绿色动力环保、康希诺生物-B、昊海生物科技、拉夏贝尔、广汽集团、郑煤机、东北电气、复旦张江、邮储银行等10只个股跌幅居前。

北京青少年法律援助与研究中心主任佟丽华表示,修订后的未成年人保护法将初步担负起我国未成年人保护“小宪法”的使命。

郭林茂表示,关于未成年人保护协调机制具体工作的承担部门,在审议修改过程中存在一定争议。作出上述规定的主要考虑有:在法律中明确提出建立未成年人保护工作协调机制,是一个前所未有的重大进步。未成年人保护工作相关职责分散在不同的政府部门和单位,条块分割、多头管理、责任不清,严重影响未成年人保护工作实效,迫切需要建立有效的协调机制。从工作力度和有效性考虑,法律明确了应当由政府部门承担协调机制具体工作。

主板、创业板活跃个股

创业板方面,ITP HOLDINGS涨32.65%报0.260港元,宝积资本涨28%报0.128港元,飞霓控股涨22.81%报0.700港元,倩碧控股涨21.95%报0.050港元,盛良物流涨21.95%报0.050港元等个股涨幅居前;智昇集团控股跌20.7%报0.180港元,高科桥跌16.67%报0.750港元,大唐潼金跌14.71%报0.029港元,万成环球控股跌13.04%报0.060港元,仁德资源跌12.5%报0.035港元等个股跌幅居前。成交额前五名为中国有赞、比优集团、法诺集团、WAC HOLDINGS、智昇集团控股。(中新经纬APP)

主板方面,锦州银行涨30.23%报2.800港元,海航科技投资涨30%报0.520港元,加达控股涨21.23%报0.177港元,能源国际投资涨20.97%报0.075港元,四海国际涨20.18%报1.370港元等个股涨幅居前;恒益控股跌87.76%报0.700港元,光荣控股跌48.54%报0.247港元,太睿国际控股跌45.45%报0.720港元,十方控股跌34.74%报0.124港元,钧濠集团跌24.11%报0.085港元等个股跌幅居前。成交额前五名为小米集团-W、腾讯控股、阿里巴巴-SW、美团点评-W、香港交易所。

对于投资者而言,面对理财违约纠纷是名副其实的弱势群体。随着《资管新规》的落地和全社会“破刚兑”共识的形成,理财违约将会成为常态。作为投资者而言,一定要首先保护好自己的本金安全,这是第一要务。

大资管时代的来临,给投资者带来更多更丰富的产品,也给资产管理机构带来了更多的机遇和挑战。投资者要做的是擦亮眼睛,选择靠谱的机构和产品;而管理机构则要勤勉尽责,为投资者筛选优质资产。

所以投资者不可能也不需要学习过多的金融知识,更重要的树立量力而行的原则-那就是看不懂的投资或者无法把握风险的不投资。无论是基金也好,信托也罢还是其他理财产品;看不懂的或者把握不了风险,不去投资就行了。现在讲求的是“卖者尽责,买者自负”,因此投资者一定要对自己的本金负责,而不是听凭某些不良机构和理财经理的忽悠。

未成年人网络保护单设一章,佟丽华认为,此举初步构建起了我国未成年人网络保护的法律基础。修改后的未成年人保护法规定了国家、社会、学校和家庭要形成合力,培养未成年人的网络素养。

作为管理方和受托人的吉林信托,于情于理都应该在该案件的处置过程中积极有为,这是法律赋予信托公司的权利。而且吉林信托在管理中存在严重的失职行为,导致该项目资金没有得到及时的清算。

而王某是在2015年前后购买的基金产品,那个时候的风险评估条件和双录的条件就完善了很多。值得注意的是,虽然王某签署了基金合同和风险告知书。但是《九民纪要》规定,由于理财经理没有充分告知风险,因此不能因为签署了权益须知就免除了销售机构的责任。

非公医疗不仅是医疗市场的重要组成部分,作为公立医疗机构资源的补充,同时也满足了民众多样化、差异化的就医需求。但与相对成熟和完备的公立医疗服务生态相比,非公医疗机构在医疗器械采购成本与效率、医疗资源匹配、患者需求响应等方面,仍然面临着诸多难题。

后来曹先生将代销机构建行和吉林信托告上法庭,要求信托公司及银行承担连带赔偿责任。经过一、二审程序,最高院作出终1594号民事判决书,判决金融机构建行免责,驳回投资人全部诉讼请求。

防止网络沉迷 创新发展未成年人网络保护制度

同时,京东健康还将基于自身的大数据能力,通过平台的数据反馈助力西门子医疗设备研发。对于此次合作,西门子医疗方面高度重视,西门子医疗临床治疗系统大中华区副总裁浦峥嵘表示:“非公医疗是西门子医疗中国的重要战略市场之一,我们始终坚持以客户为中心,为各类非公医疗机构提供定制化的解决方案。通过与京东健康的合作,我们希望利用数据优化诊前患者的定向选择,并整合疾病科普、康复治疗等诊后服务,帮助非公医疗机构提升品牌形象,增加患者忠诚度。最终,西门子医疗希望可以携手更多的合作伙伴,拓展非公医疗生态圈,持续服务非公医疗客户。”

可以说,此次两件理财代销案件,传递的信息其实非常丰富的。本文更多是从金融的角度去进行展开,如果从法律角度展开或许会有不一样的收获。

销售端-重新理解尽职履责

对于发行方,引以为戒

有行业人士认为,京东健康与西门子医疗的合作是基于各自生态优势的精准互补,双方合作潜力非常巨大。在中国非公医疗市场快速增长的背景下,这一合作将有望成为“互联网+非公医疗”领域的范本。

从沪深港通南北资金流向看,截至发稿,南向资金净流入25.55亿元,其中沪港通净流入14.68亿元,当日资金余额为405.32亿元,深港通净流入10.87亿元,当日资金余额为409.13亿元。

在银行销售端,合规销售可谓是天天讲、月月讲、年年讲。但是真正把合规销售和尽职履责吃透,并在展业过程中真正执行。两者之间,存在一个很大的鸿沟。

那个时候的银行理财和信托产品,几乎就是刚兑的代名词,也没有双录这一说。那个时候买理财,双录就是走走过场,风评都是理财经理代为操作的。

2015年6月,该支行理财经理向王某主动营销了一款产品,属于证券投资指数基金。在购买的过程中,出于对于支行理财经理的信任和多年的关系,王某并没有了解产品具体的细节,而理财经理也没有告知王某所购买的是股票基金。

不同的地方在于,基金代销案中,投资者获得了来自银行的赔偿;而信托代销案件中,投资者盈亏自负。同为理财代销案,为什么会有如此不同的结果?

投资者要加强知识储备,包括提升法律意识,金融知识。但“闻道有先后,术业有专攻”,普通的投资者面对纷繁复杂的理财市场,存在严重的信息不对称。哪怕是行业资深人士,也不能保证看懂所有的理财产品,更何况普通的投资者。

与本条相对应,修改后的未成年人保护法规定了“密切接触未成年人的单位”录用查询以及每年定期查询两项具体制度,发现应聘者、工作人员具有上述违法犯罪行为的,应当不录用、及时解聘。密切接触未成年人的单位未履行查询义务,或招用、继续聘用具有相关违法犯罪记录人员的,责令其限期改正,给予警告,并处5万元以下罚款;拒不改正或者造成严重后果的,责令停业整顿或者吊销营业执照等,并处5万元以上50万元以下罚款,对相关责任人员依法给予处分。

针对审判结果出现差异的原因,道人认为有以下几点:

二.同为理财代销案,为何审判结果不同?

首次明确未成年人保护协调机制由民政部门承担

在基金代销案件中,从王某的风险偏好和既往投资经历来看,属于保守投资者。因为他一直购买保本类的理财产品,但是风险评估结果上却属于R3类型的客户,即平衡性客户。按照银行风险产等级规定,他是可以购买风险等级为低风险,较低风险和中风险的理财产品。

彼时曹先生购买信托产品的时间是2011年,国内资管市场处于快速发展阶段,很多法律法规不健全,市场比较混乱的。包括销售这一端,推介和销售过程规范性不足,违规承诺保本、将权益说成固收或者类固收都是常态操作。

基金代销案中,王某购买的是指数基金,银行就是很明显的代销渠道。而且从王某购买基金到最后赎回之间,损失金额非常容易确定。至于指数基金的表现,和整个大盘的涨跌幅挂钩,在2016年股灾面前,没有多少指数基金能够独善其身。因此对于基金公司而言,左右市场的涨跌幅是不可能的事情。投资者一般都懂这个道理,所以大部分都是自认盈亏。

《九民纪要》中对于适当性义务做了详尽的说明,而且强调适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容,也是“买者自负”的前提和基础。并规定了销售机构的告知说明义务,要综合理性人能够理解的客观标准和金融消费者能够理解的主观标准来确定卖方机构是否已经履行了告知说明义务,这句绕口的话值得反复阅读。

即做到尽职履责和忠实勤勉,这样的话即使出现了风险;一方面不会被追责(勤勉免责),另一方面投资者也能理解。但是此次信托案件当中,吉林信托现在事前调查,事中监督和事后管理当中,没有做到尽职尽责。导致案件拖沓了近7年之久,不仅给投资者带来了巨大的经济损失,也给吉林信托带来了相当大的声誉风险。而声誉对于信托公司而言,是最基本也是最重要的东西。

全国人大常委会法工委社会法室主任郭林茂表示,修改后的未成年人保护法补齐了现有法律中的短板,最大限度地保护未成年人权益。本次修改,对现行未成年人保护法作了大幅修改和完善,新增“网络保护”“政府保护”两章,由7章扩展为9章,条文由72条增加到132条,修改几乎涉及原法的每一个条文。

该案件中,投资人王某自2011年起就一直在建行北京恩济支行(以下简称恩济支行)购买理财产品,从风险偏好和历史购买记录来看,他一直购买的是保本型理财产品。

佟丽华介绍,在一些国家,持有、浏览以未成年人为对象的色情制品将构成犯罪,我国原来对此缺乏明确法律规定。修改后的未成年人保护法,明确禁止“持有”以未成年人为对象的色情制品,尽量只增加两个字,但这是个重大变化,应当引起社会关注。

京东集团副总裁、京东健康CEO辛利军表示:“依托于京东集团大数据、技术、供应链等能力,京东健康目前已经实现了业内最完整的‘互联网+医疗健康’布局。此次与西门子医疗达成合作,我们将共同探索非公医疗机构的医疗设备采购、供应链服务等解决方案,让优质的医疗资源和医疗服务触达到更多的民众,共建非公医疗健康新生态。”

曹先生购买的是第1期,金额5000万。一年后的12月20日,曹先生获得了信托公司分配的第1年收益,之后项目公司便进入到了破产重组程序。到2020年初,本金和收益依旧未能如期兑付。

在这两起理财代销案件中,一个是公募基金,一个是信托资管。但是最后的判决结果却大相径庭。尤其是对于代销渠道方面,做出的判决完全不同。通过这两个案例的比较,不仅对于以银行为主力的代销机构是一个非常好的警示案例,对于理财产品的发行方而言,也是一堂生动的课程,对于投资者而言,启示和价值非常巨大。

销售机构每天面对大量投资者的咨询和营销,势必会产生大量的销售行为。现在要求每一笔厅堂销售,都要录音录像。言多必失,在这些过程当中很有可能会出现不合规的行为,这些行为的严重性可大可小,一旦碰到某个点类似的事情比较糟糕了。理财销售人员,一定要做好尽职履责和说明告知,保护好自己。

而投资松花江77号的曹先生,此前有过多次购买信托产品的经历,而且5000万的购买金额,已经属于严格意义上的合格投资者。据报道,曹先生在购买产品的时候,已经签署了《信托计划说明书》,《风险说明书》,《信托合同》,《信托资金代收代付协议》和《保密协议》等相关文件。这些文件的签署,不仅明确了建行在此次销售过程中的代销角色(非起诉中的营业信托法律关系),也表明了自己了解其中的风险,所以才会有那样的判决结果。

双方还将以京东健康覆盖全国的医药流通网络为基础,深入基层社区开展疾病科普、疾病教育和慢病管理等工作,促进社区卫生健康发展,共同打造社区卫生健康管理新模式,利用人工智能、远程诊疗等技术手段提升医疗服务准确性,推动优质医疗资源下沉,为提高医疗服务可及性做出贡献。

建立性侵等违法犯罪人员信息查询制度

社会上对未成年人能否参与网络直播的问题一直存在争议,修改后的未成年人保护法对此明确规定:网络服务提供者不得为未满16周岁的未成年人提供网络直播发布者账号注册服务,为年满16周岁的未成年人提供网络直播发布者账号注册服务时,应当对其身份信息进行认证,并征得其父母或者其他监护人同意。